隨著金融與科技結合的快速發(fā)展,對金融風險防范提出了更高要求。如今,監(jiān)管科技已發(fā)展到3.0階段,就是要利用大數據、人工智能等先進技術,真正實現對金融安全的維護和對金融風險的防范,這便是證通股份有限公司正在探索的主要領域。

作為中國證監(jiān)會監(jiān)管科技外部數據管理單位,證通股份聚焦大數據和人工智能服務,著力打造“行業(yè)數據中心”,向行業(yè)推廣IPO企業(yè)畫像,并提供智能客服集成解決方案,為證券行業(yè)風控、精準營銷和高效運營提供支持。

“中國金融科技起步晚、基礎薄弱,與領先國家相比有較大的進步空間,但互聯(lián)網技術的應用卻發(fā)展迅速。在互聯(lián)網技術和金融應用場景融合的生態(tài)下如何利用大數據、人工智能等技術來防范金融風險,是監(jiān)管側和合規(guī)側都需要探索的新課題。”在9月27日舉辦的2019中國AI金融探路者峰會上,證通股份首席信息官蕭海東表示。

證通股份發(fā)力行業(yè)大數據服務

目前,云計算、流程機器人自動化、人工智能、大數據等金融科技(Fintech)已然成為最炙手可熱的話題。創(chuàng)新力量的不斷進步,對金融風險防范提出了新的挑戰(zhàn):增強合規(guī)力量,將“監(jiān)管側”與“合規(guī)側”的發(fā)展有機結合。在此背景下,強化監(jiān)管科技(Regulatory Technology)應用實踐,積極利用大數據、人工智能、云計算等技術,提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。

智能風控落地的一個抓手是ABC架構,這是傳統(tǒng)的人工智能架構,也有引入區(qū)塊鏈技術的ABCD架構及引入邊緣計算技術的ABCDE架構拓展。云計算提供最底層的支撐能力,在大數據平臺基礎上使用業(yè)務引擎或中臺支持實現大數據分析,包括數據采集、非結構化數據的處理、服務分發(fā)等,在人工智能金融應用場景,真正關注的是算法層、感知層、認知層的落地實施,需要把相應的模塊建設起來。

“證通股份針對關鍵業(yè)務模塊組建相應的團隊,構建業(yè)務中臺,輸出AI金融場景服務能力。比如自然語言處理、金融文檔分析、智能語音、實體畫像、關聯(lián)賬戶分析、知識圖譜、生物認證等等方面,都在證通股份的產品集市里有相應場景的落地。”蕭海東說。

另外一個抓手則是數據,原因是監(jiān)管合規(guī)邊界對數據的收集和觸達提出較高要求,需要在合規(guī)框架下,通過技術手段,完成相關的業(yè)務輸出,嚴守合規(guī)紅線。另外在監(jiān)管范圍之內,進行數據共享,通過數據分析來識別發(fā)現風險。最后是監(jiān)督執(zhí)行,不僅是完成數據獲取、離線分析,更重要的是利用科技的手段進行實時監(jiān)控。

蕭海東表示,證通股份在大數據治理層面做了大量的積累,打造數據管控平臺,包括數據梳理、數據質量提升等。作為中國證監(jiān)會監(jiān)管科技外部數據管理單位,證通股份全面對接知識產權、司法、工商、金融、輿情等領域權威數據源,為行業(yè)提供優(yōu)質數據產品,在關聯(lián)分析、企業(yè)知識圖譜、輿情分析等方面都有數據服務落地。

證通股份聚焦IPO企業(yè)畫像實踐

科創(chuàng)板今年正式設立,成為了我國多層次資本市場體系的重要組成部分,為新興企業(yè)特別是高科技企業(yè)的發(fā)展注入了新動力。目前針對科創(chuàng)板IPO企業(yè)的風險評估領域智能分析工具不多,缺乏全方位企業(yè)畫像的產品,科創(chuàng)板市場的發(fā)展也有諸多不確定性影響,從而造就了科創(chuàng)板IPO機制的復雜性,行業(yè)對IPO企業(yè)風險識別能力也提出了更高要求,如何利用大數據輔助IPO審核成為亟需解決的新問題。

蕭海東認為,當前一方面需應對深化改革12條中對投行IPO上市的監(jiān)管要求,另一方面要提升投行業(yè)務在合規(guī)風控水平、盡職調查的效率并降低人工成本,最大程度避免IPO企業(yè)虛假信息、業(yè)績爆雷等導致保薦公司的投入損失,以權威數據+合規(guī)科技進行輔助,為業(yè)務人員提供智能、便捷的IPO盡調服務支撐。

IPO企業(yè)畫像應用場景較為廣泛,可根據系統(tǒng)畫像對企業(yè)實施稽核查、風險排查與識別、風險預警等差別化處置,對企業(yè)進行風險評估及智能輔助決策,實現風險預警;通過輸入企業(yè)名稱等關鍵字的方式,快速查詢企業(yè)工商信息、經營信息、知識產權、行政處罰和司法負面等風險信息以及輿情信息,并通過深度挖掘企業(yè)的關聯(lián)關系等實現企業(yè)關系圖譜展示、企業(yè)關聯(lián)關系查詢等功能;緊貼信用定價需求,集成證通股份數據集市和技術資源,利用關聯(lián)分析、大數據等技術,主動識別企業(yè)的相關特征與風險,進而為證券公司信用定價提供智能輔助;在聚合多源異構數據的基礎上,對目標企業(yè)進行全方位刻畫和多維度分類與標記,以更豐富和準確地展示實體的風險特征;面向證券機構投行部門人員,提供IPO企業(yè)在盡調、上會送審及發(fā)行上市全過程的數據產品服務,全面、便捷、及時的接入各類外部數據,降低投行業(yè)務人員在信息獲取和查驗方面的重復性手工勞動,發(fā)現擬上市企業(yè)經營和發(fā)展過程中的潛在風險與風險傳導因素,為投行業(yè)務人員對擬IPO企業(yè)的盡調審核提供技術輔助工具。

證通股份聚焦在IPO企業(yè)畫像,通過在對接券商投行客戶業(yè)務中,不斷迭代更新,結合不同業(yè)務應用場景形成產品集市面向賣方機構券商投行提供模塊化服務,同時結合買方機構基金公司、保險資產管理公司、銀行理財子公司、銀行資管業(yè)務等提供擬上市企業(yè)的輔助投資分析功能。未來證通股份計劃打造出包括一級市場、二級市場等全資產畫像產品集市,為整個證券行業(yè)提供數據、技術、運營一體化服務。

證通股份推廣智能客服集成解決方案

進入AI和大數據時代,語音、圖像處理技術日趨成熟,各領域逐漸開始采用語音交互技術提升用戶體驗和服務質量。尤其是相對傳統(tǒng)的金融行業(yè),通過智能語音驅動業(yè)務創(chuàng)新,依托AI技術實現人機對話,增加行業(yè)機構工作產能,降低運營成本,提升用戶體驗。

一方面,證通股份規(guī)劃高效易用的智能語音閉環(huán)解決方案,深耕語音深度訓練、聲紋識別等核心AI技術,搭建統(tǒng)一的語音服務管理平臺,驅動了視頻開戶、外呼回訪、客服質檢等各類場景下的智能化應用場景。通過一次性建設、一站式管理,賦能金融機構內部各渠道業(yè)務系統(tǒng)可復用、高響應度的智能語音能力,為行業(yè)機構降本提效的同時,避免了煙囪式的重復投入。

另一方面,證通股份與上交所技術公司聯(lián)合,基于上交所技術公司行業(yè)云平臺以及證通股份智能語音核心能力,共同打造具備行業(yè)公信力的智能外呼云平臺,為證券行業(yè)機構提供智能外呼云服務。

同時,綜合利用智能語音閉環(huán)解決方案,結合圖像識別、神經網絡算法、深度學習等先進技術手段,全方位提升KYC等關鍵應用場景體驗,助力風險防控從傳統(tǒng)的事后審核向實時動態(tài)監(jiān)控過渡,從柵欄式隔離向關聯(lián)性風險智能分析過渡,賦能證券行業(yè)來提升金融服務實體經濟、服務投資者和管控風險等能力。